Tot el que has de saber si ets jove i vols comprar el teu primer habitatge

Per demanar el Préstec Emancipació has de donar-te d'alta o accedir com a particular a l'Espai Client, la banca digital de l'ICF, on trobaràs un botó per iniciar la sol·licitud.

Després d'indicar les dades de les persones sol·licitants i de l'habitatge, rebràs un correu de confirmació amb les instruccions a seguir.

Sí, el Préstec d'Emancipació serveix per finançar l'entrada del teu primer habitatge.

Per tant, tal com es fa habitualment quan vols sol·licitar una hipoteca, has de tenir un immoble identificat o reservat abans.

Per això, en el moment de fer la sol·licitud, et demanarem la referència cadastral.

La referència cadastral és un codi únic que identifica cada immoble a l'administració pública.

S'utilitza per verificar les característiques i la ubicació de l'habitatge.

La documentació que han d'aportar tots els sol·licitants del Préstec d'Emancipació és la següent:

• DNI o NIE escanejat (vigent en el moment de fer la sol·licitud).
• Certificat d'empadronament (expedit en un termini inferior a tres mesos). El pots demanar a l'ajuntament del teu municipi.
• Declaració responsable signada. És un document elaborat per l'ICF on declares que es tracta del primer habitatge que compres i que el faràs servir com la teva residència habitual. El pots descarregar aquí.
• Informe de la vida laboral. El pots sol·licitar a través de la pàgina web de la Seguretat Social (t'has d'identificar amb Cl@ve, amb DNI electrònic o via SMS) i també el pots rebre físicament al teu domicili.
• Còpia de l'última declaració de la renda. Es pot sol·licitar a través de la pàgina web de l'Agència Tributària.
• Certificat cadastral per acreditar que no tens cap habitatge en propietat. Es pot descarregar a la Seu Electrònica del Cadastre (has de buscar el certificat de béns immobles). Si tens una altra propietat que no sigui un habitatge, sí que pots sol·licitar el Préstec.
• Informe de riscos del Banc d'Espanya. És un document que recull la informació relativa als Préstecs, crèdits, avals i garanties que cada persona té amb el seu o els seus bancs. El pots sol·licitar a través de la pàgina web del Banc d'Espanya i triga entre un i dos dies en arribar. Ha de ser el més recent possible perquè, des de la data de la seva petició, s'obre un període de dos mesos perquè l'ICF tramiti la teva sol·licitud del Préstec. En cas de superar aquest període, l'hauràs de tornar a demanar.

Documentació obligatòria addicional només per a persones físiques assalariades:

• En cas de tenir menys de sis mesos d'antiguitat laboral, has d'aportar el teu contracte laboral i les tres últimes nòmines.
• En cas de tenir més de sis mesos d'antiguitat laboral, has d'aportar les tres últimes nòmines.

Aquesta documentació la pots demanar a la teva empresa.

Documentació obligatòria addicional només per a persones físiques autònomes:

• Resum anual de l'IVA (model 390) i declaracions trimestrals de l'any en curs (model 303). Es pot demanar a través de la pàgina web de l'Agència Tributària.
• Extracte bancari dels últims sis mesos del teu compte principal. El pots demanar a la teva entitat bancària en línia o a una oficina. Algunes entitats cobren per la seva expedició.

No, no cal presentar el contracte d''arres per fer la sol·licitud.

El contracte d'arres és un document en què la part compradora i la part venedora pacten la reserva i les condicions de la compravenda de l'habitatge. Per això, és una acció recomanable en cas que vulguis assegurar-te l'habitatge.

Pots fer les arres condicionades al préstec de l'ICF perquè si finalment no t'aprovem el préstec recuperis els diners.

Indicador de renda de suficiència (IRSC) és l'indicador que fa servir la Generalitat de Catalunya per determinar si una persona té dret a accedir a determinades prestacions o serveis. S'actualitza periòdicament mitjançant la llei de pressupostos.

En el cas dels Préstecs d'Emancipació, els ingressos bruts anuals de tots els membres de la unitat de convivència (incloent-hi menors i persones que no sol·licitin el Préstec) no poden superar l'IRSC multiplicat per 6,5.

Actualment, això significa que els ingressos anuals de la unitat de convivència no poden superar els límits següents:

• Una persona: fins a 80.963,31 euros anuals.
• Dues persones: fins a 83.467,33 euros anuals.
• Tres persones: fins a 87.057,32 euros anuals.
• Quatre o més persones: fins a 89.959,23 euros anuals.

Sí, es permet que hi hagi més d'un sol·licitant, sempre que totes les persones compleixin els requisits establerts.

Tots els sol·licitants han de complir els requisits.

Si una de les persones sol·licitants no compleix els requisits, la sol·licitud serà denegada automàticament.

Tot i això, pots fer la sol·licitud de manera individual. En aquest cas, hauràs de tenir en compte que tota la documentació estarà al teu nom.

No, només pots tenir una sol·licitud activa.

Si vas demanar finançament per a la compra d'un habitatge que ja no està disponible o ja no t'interessa, posa't en contacte amb nosaltres i cancel·larem la teva sol·licitud anterior perquè en puguis presentar una de nova.

Sí, que t'hagin denegat la teva sol·licitud no vol dir que no en puguis presentar una altra més endavant.

Sí, l'ICF estudiarà cada cas per avaluar si la persona sol·licitant és solvent, és a dir, si té capacitat per retornar el Préstec.

En cas que no superi aquesta anàlisi, el Préstec serà denegat.

L'habitatge comprat amb un Préstec d'Emancipació ha de complir dos requisits:

• Tenir cèdula d'habitabilitat vigent.
• Estar ubicat a Catalunya.

L'habitatge que compris amb un Préstec d'Emancipació pot ser tant d'obra nova com de segona mà.

Si l'habitatge que volies comprar ja no està disponible o has decidit canviar d'opció, contacta amb l'ICF per cancel·lar la teva sol·licitud.

Un cop l'ICF l'anul·li, si t'interessa un altre habitatge, hauràs de completar i enviar una nova sol·licitud.

Sí, però només en cas que formin part de la mateixa finca registral que l'habitatge, és a dir, que estiguin registrats com una sola unitat al Registre de la Propietat.

En canvi, si el pàrquing i/o el traster formen part d'una finca registral diferent de l'habitatge, el Préstec no cobrirà la compra.

Si l'habitatge heretat és fora de Catalunya, pots demanar el Préstec sense problemes.

Si és a Catalunya, només podràs demanar-lo si justifiques que no hi pots viure per motius que no són responsabilitat teva.

No, el Préstec no es pot sol·licitar per comprar un habitatge que ja està qualificat com a habitatge amb protecció oficial (HPO).

No, el Préstec d'Emancipació només és vàlid per a habitatges que ja estiguin construïts i disposin de referència cadastral i cèdula d'habitabilitat.

No es pot sol·licitar per a immobles en construcció.

Sí, pots retornar tot el Préstec o el que et falti per pagar abans del termini previst sense cap mena de comissió ni penalització.

Només cal que et posis en contacte amb nosaltres i t'explicarem com fer-ho.

Els ingressos només es tenen en compte en el moment de fer la sol·licitud.

Si més endavant guanyes més diners i superes el límit, això no afecta el Préstec ni les seves condicions.

Les entitats bancàries adherides al conveni amb l'ICF són, ara mateix, les següents:

• Arquia
• Banc Sabadell
• Bankinter
• BBVA
• Caixa Enginyers
• CaixaBank
• CaixaGuissona
• Laboral Kutxa

Sí, tots dos préstecs han de tenir els mateixos titulars.

Un cop tant l'ICF com l'entitat financera hagin aprovat els préstecs, rebràs l'import total del finançament en el moment de formalitzar la compra de l'habitatge.

L'ICF transferirà la seva part a l'entitat financera, que serà l'encarregada d'ingressar-te la quantitat corresponent el dia de la signatura.

D'aquesta manera, es garanteix que els fons es destinin exclusivament a la compra de l'immoble.

Des del moment que l'ICF t'aprovi el Préstec d'Emancipació, disposes d'un període de sis mesos per signar la hipoteca amb una de les entitats bancàries adherides al conveni.

Si no signes la hipoteca dins d'aquest termini, hauràs de contactar amb l'ICF per tal de gestionar una extensió de la validesa de l'aprovació del Préstec.

No necessàriament, el banc també estudiarà cada cas per avaluar si la persona sol·licitant té capacitat per retornar el Préstec d'acord amb els seus criteris.

No, l'ICF només finança el 20% del valor de l'habitatge, fins a un màxim de 50.000 euros.

En cas que el preu de compra i la taxació de l'habitatge siguin diferents, el Préstec cobrirà el 20% del menor d'aquests imports.

En cas que la suma dels Préstecs de l'ICF i el banc no cobreixi el 100% del preu de compra de l'habitatge, el sol·licitant haurà d'aportar l'import restant amb recursos propis.

No, els Préstecs d'Emancipació són compatibles amb altres subvencions, com ara les relacionades amb millores d'eficiència energètica, per exemple.

Sí, hauràs de tributar pels impostos que regulen la transmissió d'habitatges a Catalunya.

L'habitatge comprat amb un Préstec d'Emancipació:

• S'ha de fer servir com residència habitual i permanent. No pot estar buit ni es pot fer servir com a segona residència. Es considera que un habitatge no es fa servir com residència habitual si passes tres mesos seguits sense viure-hi sense un motiu justificat.
• El seu preu de venda està limitat. Només el podràs vendre pel mateix import pel qual el vas adquirir, sumant-hi l'IPC i el cost de determinades reformes.
• No es pot cedir ni llogar a altres persones, excepte en situacions concretes i prèvia autorització de l'Agència de l'Habitatge de Catalunya (AHC).

No, l'habitatge comprat amb un Préstec d'Emancipació es convertirà en habitatge amb protecció oficial (HPO) de preu limitat de manera permanent.

L'habitatge comprat amb un Préstec Emancipació s'ha de fer servir com a residència habitual i permanent.

Només podràs llogar l'habitatge prèvia autorització de l'Agència de l'Habitatge de Catalunya (AHC).

Durant els tres primers anys des de la compra, no es pot llogar l'habitatge.

Si, transcorregut aquest període, et donen autorització per llogar-lo, ho hauràs de fer seguint les següents condicions:

• El preu de lloguer no podrà superar en cap cas el 80% de l'Índex de referència de preus del lloguer.
• L'autorització de l'AHC tindrà una durada màxima de cinc anys. Si després dels cinc anys es vol seguir llogant, el propietari haurà de tornar el Préstec anticipadament.

Sí, pots deixar l'habitatge en herència, però romandrà com a habitatge protegit.

És a dir, si la persona que hereda l'habitatge vol vendre'l, ho haurà de fer seguint les condicions establertes.

Si compres un habitatge amb un Préstec d'Emancipació, serà un habitatge protegit de manera permanent.

Això vol dir que, si algun dia el vols vendre, hauràs de fer-ho seguint unes condicions determinades:

• El preu de venda estarà limitat. És a dir, només el podràs vendre pel mateix import pel qual el vas comprar, sumant-hi l'IPC (índex de preus de consum) i el cost de les reformes en els següents dos casos:

  Millores d'eficiència energètica que redueixin, com a mínim, un 7% la demanda energètica global anual de calefacció i refrigeració o un 30% el consum d'energia primària no renovable.

  Obres de rehabilitació fetes en els dos primers anys després de la compra, el cost de les quals superi els 15.000 euros. Si l'import és inferior a 15.000 euros, no es podrà sumar al preu de venda. Si supera els 50.000 euros, només es podrà sumar al preu de venda un màxim de 50.000 euros.

• Hauràs d'avisar l'Agència de l'Habitatge de Catalunya (AHC) abans de vendre'l, ja que l'administració té el dret a comprar-lo abans que ningú per incorporar-lo al parc d'habitatge públic (dret de tanteig i retracte).

  L'AHC no podrà exercir el seu dret preferent a compra en cas que el venguis o el donis a familiars directes (fills, pares, cònjuge o parella de fet), en cas que el deixis en herència o en cas de decisió judicial (divorci, execució hipotecària, etc.).

• La persona que compri l'habitatge haurà d'estar inscrita al Registre de Sol·licitants d'Habitatge amb Protecció Oficial de Catalunya i hi haurà de viure de manera habitual, també en cas que sigui un familiar directe.
• Abans de signar davant de notari, el contracte haurà de tenir el vistiplau de l'Agència de l'Habitatge de Catalunya.

Si tens més dubtes tant durant el tràmit de la sol·licitud com després de la signatura del Préstec, pots omplir el formulari de consulta de l'ICF o trucar al seu telèfon de contacte. L'equip d'atenció al client respondrà les teves preguntes.

No, l'ICF no atén sol·licituds o dubtes de manera presencial.

Si tens dubtes, pots omplir el formulari de consulta de l'ICF o trucar al seu telèfon de contacte. L'equip d'atenció al client respondrà les teves preguntes.